Bank Statement Loan · 不查收入贷款

在美国做了十几年生意，银行却说你"收入不够"？

你的餐馆每月流水好几万，可报税只写一半——银行看税表就把你拒了。这不是你的问题，是审批方式不对。Bank Statement 贷款只看 12-24 个月银行流水，不看 W-2 和税表。你的生意做得好，就该买得起房。

免费评估贷款资格 计算月供
  • 免 W-2 和税表
  • 贷款额达 $3M
  • 30-45 天批复
Bank Statement贷款买房 — 自雇华人家庭的理想选择

什么是 Bank Statement 贷款？

用银行流水代替税表。Bank Statement贷款专为自雇人士设计——不看W-2和报税单，只看过去12–24个月的银行存款流水来验证收入。报税收入低不影响贷款额度，实际进账才是审批依据，首付最低10%，最高可贷$300万。

最低首付10%
最低信用分660
参考利率范围6.5%–8.5%
审批周期30–45 天
最高贷款额$3,000,000
流水要求12–24 个月

利率仅供参考，实际利率取决于信用分、首付比例、贷款金额等因素，以最终审批为准。

做生意的人，买房最怕什么？

"报税太少，贷不了款"

为了合法省税，报税收入远低于实际经营收入。银行按报税算，额度根本不够买房。

"收入不稳定，银行不认"

餐馆淡旺季、电商波动大、现金收入多——传统银行要求连续稳定的 W-2 工资单，自雇根本不符合。

"被大银行拒了好几次"

Chase、BOA 都试过了，因为没有 W-2 一律拒贷。以为自雇就不能买房了。

这些问题，一套 Bank Statement 贷款方案就能解决。

小企业主银行流水贷款审批
核心方案

什么是 Bank Statement 贷款？

Bank Statement 贷款是专为自雇人士和小企业主设计的房贷方案。审批时不看 W-2 工资表和报税单，只审核你过去 12-24 个月的银行存款流水来验证收入。

你的银行流水就是你的收入证明——只要账户里有持续稳定的资金流入，就能获批。报税多少完全不影响。

  • 不需要 W-2、1040 税表、工资单
  • 个人或企业银行账户均可
  • 贷款金额最高可达 $3,000,000
  • 可用于自住房、第二套房、投资房
免 W-2 无需税表和工资单
$3M 贷款额度上限
12-24 月 银行流水期限
30-45 天 审批放款周期

不确定自己的银行流水够不够？一通电话免费评估，告诉你能贷多少。

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银行流水怎么审批贷款？三步搞定

审批逻辑和传统贷款完全不同

1

提交银行流水

提供最近 12 或 24 个月的个人/企业银行对账单（Bank Statements）。所有月份必须连续完整，同一账户。

2

计算有效收入

审批人汇总每月存入金额，计算月均收入。企业账户会扣除行业费用比例（通常按 50%-90% 计入）。个人账户按 100% 计入。

3

审批放款

根据计算出的有效收入、信用分和首付比例，确定贷款额度和利率。材料齐全 30-45 天完成放款。

哪些人适合 Bank Statement 贷款？

这六类自雇人士是我们最常见的客户

餐馆 / 餐饮业主

中餐馆、外卖店、奶茶店。现金流充裕但报税保守，Bank Statement 完美匹配。

美甲 / 美容店主

Nail salon、美容院、理发店。每月银行存入稳定，无需提供 W-2 即可审批。

房地产经纪人

佣金收入波动大，传统银行难以认定。银行流水能准确反映全年真实收入。

电商 / 网店卖家

Amazon、eBay、Shopify 卖家。平台打款记录清晰，银行流水直接体现收入。

Uber / Lyft 司机

1099 独立承包商收入。每周平台打款直接进入银行账户，流水清晰可查。

自由职业 / 顾问

设计师、翻译、IT 顾问、摄影师。收入来源多元但无固定雇主，银行流水是最佳证明。

你的生意就是你的收入证明。致电告诉我们你的行业，我们帮你匹配最优方案。

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Bank Statement vs 查收入贷款（Full Doc）

两种方案各有优势，选对最重要

对比项
Bank Statement
Full Doc 查收入
收入验证
银行流水（免报税）
W-2 + 报税单 + 工资单
适合人群
自雇 / 小生意主
上班族 / W-2 雇员
报税收入要求
不看报税
报税收入需匹配
利率
略高 0.5%-1.5%
最优利率
首付要求
10%-20%
最低 5%
贷款额度
最高 $3,000,000
Conforming 上限
审批速度
30-45 天
30 天

不确定选哪种？致电评估，我们帮你对比两种方案的具体利率和月供差异。

现在申请 vs 继续等待

现在用 Bank Statement 申请
  • 银行流水即收入证明，无需改变报税方式
  • 锁定当前房价，房价每年涨 3-5%
  • 每月月供 = 给自己攒资产，不再帮房东还贷
  • 房贷利息和房产税可抵扣个人所得税
  • 子女学区稳定，不用担心房东卖房搬家
  • 拥有自己的房产，生意融资更有底气
等报税收入够了再说
  • 多报税 = 多交税，可能额外交几万美元
  • 房价持续上涨，等两年可能多付 $50,000+
  • 继续付房租，每月 $2,000-$4,000 打水漂
  • 错过利率窗口，利率变动不可预测
  • 学区房竞争激烈，好房源不等人
  • 租房没有资产积累，财富原地踏步
Process

Bank Statement 贷款申请流程

五步完成，全程中文指导

1

免费电话评估

致电告知生意类型和购房需求，我们评估银行流水是否满足要求，确定可贷额度

2

提交银行流水

准备最近 12 或 24 个月的银行对账单，连同身份证明和物业信息一起提交

3

收入计算 + 预批

审批团队计算有效收入，确定贷款额度和利率，出具 Pre-Approval Letter

4

房屋评估 + 正式审批

安排房屋评估，审批人最终审核所有材料，及时回复加快进度

5

过户放款

签署过户文件，支付首付和过户费，完成产权转移——恭喜成为房主

提前准备，审批更快

他们用银行流水拿到了贷款

以下为服务案例展示，旨在说明服务类型与流程体验，不暗示保证批准

餐饮业 · 法拉盛
$750K 购房 · 38天过户
美甲店主 · 布鲁克林
$520K 购房 · 42天过户
电商卖家 · 新泽西
$680K 购房 · 35天过户
开了十几年中餐馆，收入全是现金流水，报税一直很保守。去大银行问了三次都说收入不够。后来朋友介绍找到 Union Lending，用 Bank Statement 贷款，只看了 12 个月银行流水就批了。全程中文沟通，38 天拿到钥匙。
L
L 先生
餐饮业主 · Flushing
自己开 nail salon 五年了，每月银行流水很稳定，但就是没有 W-2。以为自雇就不能贷款买房。Union Lending 顾问帮我分析了银行流水，告诉我可以用 Bank Statement 方案。首付 20%，在布鲁克林买了两房一厅，月供比房租还少一点。
H
H 女士
美甲店主 · Brooklyn

生意做得好，买房没烦恼

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含本金利息，不含税费保险。实际月供以最终方案为准

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FAQ

Bank Statement 贷款常见问题

Bank Statement 贷款是一种非 QM（Non-QM）贷款产品，专为自雇人士设计。审批时只看 12-24 个月的银行存款流水来验证收入，不需要 W-2、报税单或工资单。适合报税收入低于实际收入的借款人。
首付通常要求 10%-20%，具体取决于贷款金额、信用分和物业类型。信用分 720+ 且贷款在 conforming 范围内，最低可做到 10% 首付。投资房通常要求 20%-25%。
通常需要 12 个月或 24 个月的个人或企业银行流水。12 个月方案门槛稍高（信用分和首付要求更高），24 个月方案更普遍。所有流水必须来自同一账户且连续无断月。
审批人会汇总银行流水中每月的存入金额，计算月均收入。个人账户通常按 100% 计算；企业账户会扣除行业费用比例（expense factor），通常按存入金额的 50%-90% 计入有效收入。
完全可以。Bank Statement 贷款最大的优势就是不看报税。很多自雇人士合法节税导致报税收入低——这类贷款完全不看 1040 税表，只看银行流水中的实际资金流入。
Bank Statement 属于非 QM 产品，利率通常比 Conventional 贷款高 0.5%-1.5%。信用分越高、首付越多，利率越接近常规贷款。致电可获取当日最新利率报价。
可以。Bank Statement 贷款可用于购买自住房、第二套房和投资房。投资房首付通常 20%-25%，利率略高于自住房。投资房也可考虑 DSCR 贷款。
从提交完整材料到放款，通常 30-45 天。银行流水清晰、材料齐全可以更快。Pre-Approval 通常 1-3 个工作日即可拿到。
通常要求 660+。信用分 720+ 可获更优利率和更低首付要求。信用分低于 660 的情况也可以致电咨询，我们会评估其他可行方案。
完全可以。很多客户被传统银行拒贷的原因是报税收入不足——Bank Statement 贷款用完全不同的收入验证方式，之前被拒不影响新申请。
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