什么是商业贷款？
商业地产贷款看物业本身的现金流能力，不一定需要个人收入证明。首付通常25%–35%，利率和期限跟住宅贷款完全不同——贷款期限5–25年，利率固定或浮动可选。商铺、办公楼、仓库、酒店、多户型公寓（5+单元）都属于商业贷款范围。
最低首付20%–35%
贷款金额$500K–$20M
参考利率范围面议（按项目定价）
审批周期45–90 天
最高 LTV65%–80%
贷款期限5–30 年
条款因物业类型、贷款金额和借款人资质而异，以最终审批为准。
灵活的贷款结构
每个商业项目都不一样，贷款方案也应该量身定制。
- 固定利率或浮动利率，锁定 5-10 年
- Interest-Only 选项——前 2-5 年只付利息，减轻初期负担
- Balloon Payment 方案——期中低月供，到期一次性偿还
- 支持 LLC / Corp 名义持有，优化税务和资产保护
哪些商业物业可以贷款？
覆盖主流商业物业类型
零售商铺
Strip Mall、独立商铺、购物中心。适合自用或出租给租户经营零售业务。
办公楼
写字楼、办公空间、联合办公。单层或多层，自用或出租均可。
餐饮店铺
中餐馆、奶茶店、烘焙坊。华人社区最常见的商业贷款需求，我们最熟悉。
酒店旅馆
精品酒店、汽车旅馆、B&B。按运营收入和入住率评估，需要专业商业评估。
仓储工业
仓库、配送中心、轻工业厂房。电商时代仓储需求旺盛，投资回报稳定。
医疗诊所
牙科、中医、家庭医生诊所。自用专业物业，长期稳定经营场所。
投资商业物业 vs 继续租铺
贷款买商业物业
- 月供替代房租，每月在为自己积累资产
- 物业增值归你，享受长期资本回报
- 租金收入覆盖月供，甚至产生正现金流
- 房贷利息和折旧可抵税，节省税负
- 自有物业 = 经营稳定，不怕房东涨租或不续约
继续租铺经营
- 每月房租全部给房东，零资产积累
- 物业增值与你无关
- 房租年年涨，经营成本不断上升
- 租约到期面临搬迁风险，影响客源
- 装修投入无法带走，沉没成本
商业贷款申请流程
5 步完成，从评估到过户
1
免费电话咨询
致电告知物业类型、预算和经营计划，我们帮您初步评估方案和贷款额度
2
提交商业资料
提供财务报表、报税单、营业收入证明和物业信息，我们帮您整理
3
物业评估与审核
安排商业评估师评估物业价值，审核财务状况和经营能力
4
审批出条款
确认贷款金额、利率、期限和还款结构，出具承诺函
5
签约过户
签署贷款和过户文件，完成产权转移——恭喜，这个物业是你的了
提前准备，审批更快
客户真实反馈
以下为服务案例展示，旨在说明服务类型与流程体验，不暗示保证批准
餐厅物业 · 曼哈顿
$2.5M 商业贷 · 25年期
$2.5M 商业贷 · 25年期
零售商铺 · 法拉盛
$1.8M · SBA + 商贷组合
$1.8M · SBA + 商贷组合
混合用途 · 布鲁克林
$3.2M · 店面+住宅
$3.2M · 店面+住宅
在 Chinatown 开了十几年中餐馆，一直租铺面。租金年年涨，心里不踏实。终于下决心贷款买了隔壁的商铺扩店，月供和之前交的租金差不多，但现在是在给自己攒资产。顾问全程中文服务，商业贷款的流程比我想象中简单。
T
T 先生
做进口贸易的，一直想买个小商铺做仓储兼零售。之前问了几家银行都说商业贷款要求高。Union Lending 帮我用 LLC 名义申请，利率合理，还选了前两年 Interest-Only 减轻现金流压力。物业在 Flushing 位置很好，租金收入已经覆盖了月供。
Y
Y 先生
FAQ
商业贷款常见问题
商业贷款用于购买或再融资商业用途的物业（商铺、办公楼、酒店等），审批看物业的商业价值和现金流。住宅贷款用于自住或投资住宅。商业贷款通常首付更高（20-35%）、期限更灵活（5-30 年），但贷款金额可以更大。
一般 $50 万-$2,000 万，视物业类型和借款人资质而定。LTV 通常 65%-80%。物业的净运营收入（NOI）和商业价值是决定贷款额的关键因素。
通常 20%-35%，取决于物业类型和贷款方案。自用商业物业（Owner-Occupied）首付可能低至 20%，纯投资商业物业通常 25%-35%。首付越多条款越优。
包括零售商铺、办公楼、餐馆/餐饮店、酒店/旅馆、仓储/工业、医疗诊所等。不同物业类型条件有所不同，致电了解您具体物业类型的方案。
可以。餐馆是华人社区最常见的商业贷款需求之一。可以贷款购买餐馆物业、扩店、或对现有物业再融资。审批会看餐馆的营业收入和物业价值。
利率根据物业类型、贷款金额和借款人资质浮动，具体面议。期限通常 5-30 年，可选固定或浮动利率。部分方案提供 Interest-Only 选项（前几年只付利息）。
通常需要：商业计划书或经营历史、物业评估报告、2-3 年财务报表/报税、个人财务声明、租约（如出租物业）。自用物业还需营业收入证明。具体清单因物业类型而异。
可以，而且这是最常见的方式。LLC、Corp、Partnership 等商业实体都可以作为借款人。通常还需要主要股东/成员提供个人担保。
预审通常 1-2 周，全流程 45-90 天。商业贷款比住宅贷款流程更长，因为需要更详细的物业评估、财务审核和法律审查。提前准备好材料可显著加快进度。
可以。商业再融资可以降低利率、调整期限、或套现用于扩张。如果物业增值了，通过再融资还能释放净值用于新的投资。详见再融资方案。
Related Products
