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贷款材料清单

七大贷款类型、78+ 文件项，在线勾选追踪准备进度。材料齐全是快速过审的第一步。

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贷款申请材料准备

贷款要准备什么材料？

基础材料四大类：① 身份证件（驾照/护照/绿卡/SSN或ITIN）② 收入证明（W-2/税表/银行流水，按贷款类型不同）③ 资产证明（银行对账单2个月/退休账户/股票账户）④ 房产相关（购房合同/房屋保险/HOA文件）。不同贷款类型要求不同——Bank Statement贷款不需要税表，DSCR不需要个人收入证明。

7
贷款类型
全覆盖
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材料清单

七大贷款类型材料清单 — 选择查看所需文件

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标准购房贷款 Purchase

W-2 受雇者购买自住房的标准文件清单，适用于 Conventional 和 Jumbo 贷款。

12 项 了解详情

再融资 Refinance

Rate & Term 或 Cash-Out Refinance 所需文件，含现有贷款信息要求。

14 项 了解详情

自雇业主 Self-Employed

餐饮、零售、批发等自雇业主购房或再融资文件清单，含 Bank Statement 贷款选项。

15 项 了解详情

投资房 Investment / DSCR

投资物业贷款或 DSCR 贷款文件清单，含租约和租金收入证明要求。

13 项 了解详情

新移民 New Immigrant

绿卡、工作签证、ITIN 持有者购房文件清单，含替代信用证明方案。

14 项 了解详情

Co-op 专用补充 NY Co-op

纽约 Co-op 购房在标准清单基础上的额外文件要求，含 Board Package 说明。

8 项 Co-op 贷款

ITIN 贷款 无 SSN 方案

没有社会安全号码也能贷款。ITIN 持有者专用文件清单，含替代信用证明和 Bank Statement 收入选项。

10 项 ITIN 贷款详情
提示：以上清单为通用参考。每个人的情况不同，实际所需文件可能有所增减。建议先致电 (929) 391-8333 咨询，顾问会根据您的具体情况提供精确清单。
准备流程

贷款申请材料准备五步流程

按顺序准备，提前规划让审批更高效

1

确定贷款方案

致电咨询，确定最适合您的贷款类型，获取个性化清单

Day 1
2

准备身份证件

有效 ID、SSN/ITIN、居住地址证明等基础文件

Day 1-2
3

收集收入证明

W-2、报税单、工资单或银行流水（自雇者）

Day 2-5
4

整理资产证明

银行账单、投资账户报表、首付资金来源证明

Day 3-7
5

提交并确认

通过安全渠道提交，顾问逐项确认完整性

Day 7-10
实用建议

房贷文件准备实用建议与注意事项

常见注意事项和技巧，帮助您一次到位

文件格式要求

  • 大多数文件接受电子扫描件或手机拍照件（PDF 或高清图片）
  • 确保文件完整、清晰、无遮挡，包含所有页面（含空白页）
  • 银行流水需显示账户持有人姓名和完整账号
  • 部分签署文件在 Closing 阶段需要原件

大额存款注意事项

  • 超过月收入 50% 的单笔存款需要提供资金来源说明
  • 家人赠与需提供 Gift Letter + 赠与人银行流水
  • 账户间转账需提供转出账户对应流水佐证
  • 建议在申请前 2-3 个月避免频繁大额转账

自雇者特别提醒

  • 传统方式：提供 2 年个人 + 企业报税单，以报税收入为准
  • Bank Statement 方式：12-24 个月银行流水，以实际流水计算收入
  • 企业需成立满 2 年以上（部分方案要求 1 年）
  • 建议保持个人和企业账户分开，便于审核

保护您的隐私

我们使用加密传输保护您的文件安全。请勿通过不安全的渠道（如普通邮件附件）发送敏感财务文件。致电 (929) 391-8333 联系顾问后，会指导您通过安全渠道提交。您的信息受隐私政策保护。

材料准备好了？下一步很简单

致电预约免费咨询，顾问会确认文件完整性并启动审批流程

致电 (929) 391-8333
常见问题

贷款材料准备常见问题

基础文件（身份证件、收入证明、资产证明）是所有贷款类型的必要材料。部分标注"如适用"的文件根据您的具体情况可能不需要。建议先致电咨询，顾问会根据您的贷款类型和个人情况提供精确的文件清单。
大多数文件接受清晰的电子扫描件或手机拍照件（PDF 或高清图片格式）。部分文件在最终签署阶段可能需要原件。建议扫描件保持完整、清晰、无遮挡，包含所有页面（包括空白页）。
标准要求是最近 2 年。自雇者需提供个人和企业两份报税单（共 2 年）。如果您在过去 2 年内有换工作、收入变化、Gap 等情况，可能需要额外的解释信。
标准要求是最近 2 个月（60 天）的完整银行流水，包含所有页面。Bank Statement 贷款（自雇者）需要 12 或 24 个月。如果有大额存款（超过月收入 50%），需提供资金来源说明（Gift Letter 或转账记录）。
自雇者可选择两种路径：(1) 传统方式——提供 2 年个人和企业报税单，以报税收入为准；(2) Bank Statement 贷款——以 12–24 个月银行流水代替报税单，以实际流水金额计算收入。后者对报税收入与实际经营收入差异较大的业主更友好。
除常规文件外，新移民通常需提供：有效签证或绿卡（正反面）、I-94 入境记录、EAD 工作许可（如适用）。部分方案可接受 ITIN 代替 SSN。信用历史较短者可提供替代信用参考（如 12 个月房租缴纳记录、水电费账单等）。详见绿卡持有者购房指南。
ITIN 贷款需要：ITIN 号码或 IRS 签发的 ITIN Letter、有效护照、居住地址证明。收入方面可选传统报税方式（1040 + ITIN）或 Bank Statement 方式（12-24 个月银行流水）。信用历史不足者可提供 12 个月房租、水电费等替代信用证明。首付通常要求 15-25%。
除常规收入/资产证明外，投资房贷款可能需要：现有投资房的租约（Lease Agreement）、租金收入证明、房产管理协议（如有）。DSCR 贷款主要看预期租金收入与月供的比例（通常要求 ≥1.0），对个人收入要求较低，可能不需要报税单。
是的。超过月收入 50% 的单笔存款通常需要提供资金来源说明。常见合规来源包括：礼金（需 Gift Letter）、资产出售收入、其他账户转账（需转出账户流水佐证）、奖金/退税（需相关文件）。建议避免在申请前 2–3 个月频繁大额转账。
当首付或 Closing Cost 资金来自家人赠与时，需提供 Gift Letter。内容包括：赠与人和受赠人信息、赠与金额、房产地址、以及赠与人声明资金无需偿还。同时需提供赠与人银行流水证明资金来源和转账记录。
致电 (929) 391-8333 联系顾问后，可通过安全的电子渠道提交文件。我们使用加密传输保护您的个人信息和财务隐私。顾问会逐项确认文件完整性，如有缺失会及时通知补充。
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