自雇人士怎么贷款买房？
用Bank Statement贷款路径。自雇人士的通病是税表上的收入远低于实际经营收入——银行看税表就觉得你收入不够。Bank Statement贷款不看税表，只看过去12–24个月的银行进账流水，实际到账金额就是你的"收入证明"。开餐馆、做电商、自由职业、跑Uber——只要钱进了银行就能算。
自己做生意，买房却比上班族难？
报税少=被银行拒绝
每年生意流水几十万，但为了合法省税报得少。去银行申请贷款，对方一看报税金额就摇头。
收入"不稳定"？
做生意有淡旺季，银行说你收入不稳定。可实际上你的生意已经稳定经营好几年了。
不知道该找谁
大银行不做、小银行不懂。朋友说要"查收入"、朋友说"不查收入"，到底哪个适合你？
好消息：自雇人士有专属的贷款方案，不看报税看流水。
自雇买房，到底怎么贷？
自雇人士的贷款路径取决于一个关键问题：你的报税收入是否足够支撑贷款金额？
如果报税收入足够——走查收入贷款（Full Doc），利率最优，和上班族一样的条件。
如果报税收入低于实际收入——走不查收入贷款（Bank Statement），凭 12-24 个月银行流水审批，不看 W-2、不看税表。这才是大多数华人老板的最佳选择。
不确定该走哪条路？一个电话就能帮你判断。
两条路，选适合你的
根据你的报税情况，选择最优方案
Bank Statement 不查收入贷款
不看 W-2 和报税单，凭银行流水审批
- 12-24 个月银行流水证明收入
- 首付 10%-20%
- 信用分数 620+
- 自雇 2 年以上
- 贷款额度最高 $3M
Full Doc 查收入贷款
有完整报税记录，享受最优利率
- 2 年税表 + W-2/1099
- 首付低至 5%
- 利率与上班族相同
- 贷款种类更多
- FHA 替代：Conventional 方案
这些行业的老板，我们都帮过
不管什么生意，只要银行流水稳定就有方案
餐馆 / 外卖店
POS 刷卡流水 + 现金收入。日均营业额稳定，Bank Statement 审批优势最大的行业之一。
美甲 / 美容 / 美发
现金和刷卡收入并存。只要存入银行账户的流水稳定，就能证明收入能力。
超市 / 零售店
日常经营流水量大，银行对账单最能体现真实经营规模。企业账户流水尤其有利。
地产经纪 / 保险代理
佣金收入为主，1099 表格。收入季节性波动正常，12-24 个月流水取平均值评估。
电商 / 自媒体 / 自由职业
Amazon、eBay 卖家，YouTube/社媒创作者，设计师、程序员。收入直接打入银行账户即可。
装修 / 建筑 / 搬家
1099 承包商或持牌contractor。项目制收入看起来"不稳定"，但银行流水能体现年度总量。
你的行业在上面？现在就看看能贷多少。
致电获取预批额度自雇买房 vs 继续租房
你以为买不了房，其实是方法没找对
很多自雇老板觉得"等报税多了再买"——可报税多了就意味着多交税，而且房价每年在涨。
| 对比维度 | 用 Bank Statement 现在买 | 等报税够了再买 |
|---|---|---|
| 购房时间 | 现在就能开始 | 需要 2-3 年调整报税 |
| 收入证明 | 银行流水，反映真实收入 | 报税单，低于实际收入 |
| 税务影响 | 不需要改变报税策略 | 多报税 = 多交税 |
| 房价风险 | 锁定当前价格 | 每年涨 5%-8% |
| 每月支出 | 房贷积累自己的资产 | 房租帮房东还贷 |
| 投资回报 | 房产升值 + 税收抵扣 | 错过市场机会 |
| 利率差距 | 高 0.5%-1.5%，可后续再融资 | 拿到更低利率但房价涨了 |
自雇贷款核心参数
以上为 Bank Statement 贷款参数。Full Doc 查收入贷款首付低至 5%。用房贷计算器估算您的月供。
自雇买房五步流程
从咨询到拿钥匙，全程中文专人陪伴
免费咨询
致电告知经营情况、流水状况和购房目标，我们判断走 Bank Statement 还是 Full Doc
准备流水
整理 12-24 个月银行对账单，大额存款准备好来源说明
预批审核
提交资料获得预批信（Pre-Approval Letter），增强出价竞争力
选房 + 评估
持预批信看房下 Offer，通过后进行房屋评估和最终审批
签署过户
签署贷款文件完成 Closing，恭喜拿到钥匙
了解需要准备哪些文件
